Можно ли взять займ после банкротства

21.05.2025 11:08

Банкротство — это не приговор, а способ начать жизнь с чистого листа, если у вас накопилось много долгов. Но что делать, если во время прохождения этой процедуры понадобились деньги? Рассказываем, можно ли получить займ после банкротства, какие трудности могут возникнуть и как повысить шансы на одобрение.

Что происходит с кредитной историей после банкротства

Банкротство фиксируется в кредитной истории (КИ) клиента. Эта отметка говорит банкам и МФО о том, что в какой-то момент человек набрал слишком много кредитов и не смог рассчитаться с долгами. Кроме того, по закону клиент сам должен сообщить о своем статусе, если будет подавать заявку на заем в течение пяти лет после оформления банкротства.

Беда в том, что таких заемщиков воспринимают как ненадежных и часто отказывают им в крупных займах — или выдают кредиты под высокие ставки.

Реально ли взять займ после банкротства

Закон не запрещает брать займ с плохой кредитной историей. Вы можете подать заявку сразу после завершения процедуры, но шансы на одобрение зависят от кредитора и от вашего материального положения. Банки, как правило, относятся к таким заемщикам строже, чем МФО: они изучают КИ, доходы и стаж работы.

Микрофинансовые организации чаще одобряют заявки на кредиты, потому что процентные ставки у них гораздо выше, а срок выплаты долга — меньше.

Как повысить шансы на получение займа

Чтобы получить займ после банкротства, нужно доказать кредитору свою платежеспособность. Есть несколько способов это сделать:

• Подтвердите доходы с помощью справки 2-НДФЛ или выписки с банковского счета.

• Подайте заявку на небольшой займ, например 50 000 рублей. Его будет проще вернуть, а значит, своевременное погашение улучшит КИ и повысит шансы на одобрение кредита на сумму больше.

• Обратитесь в знакомый банк. Если у вас есть зарплатная карта или вклад в конкретном банке, лучше подать заявку на кредит там. Финансовые организации лояльнее к своим постоянным клиентам.

• Привлеките поручителя или залог. Имущество, например машина или квартира, или поручитель увеличат вероятность одобрения.

• Не подавайте много заявок сразу. Это негативно сказывается на рейтинге заемщика.

После прохождения процедуры банкротства проще всего получить небольшой потребительский кредит или займ под залог. Например, ипотеку или кредит на сумму в несколько тысяч рублей скорее всего не одобрят в первые пять лет из-за плохой КИ.

Займ после банкротства — это риск снова оказаться в трудной финансовой ситуации. Поэтому важно взвесить все плюсы и минусы этого решения и оценить риски. Например, можно рассчитать ежемесячные платежи и переплату с помощью онлайн-калькулятора, чтобы прикинуть, справитесь ли вы с этой финансовой нагрузкой. Это поможет подобрать более выгодный кредит.