Условия и преимущества ипотеки под залог недвижимости

15.09.2025 13:36

Что такое ипотека под залог недвижимости и как она работает

Ипотека под залог недвижимости для покупки квартиры или дома — популярная альтернатива обычной ипотеке. Её может получить практически в любом крупном банке. Возврат кредитных средств гарантируется имеющимся у клиента жилым объектом: квартирой или апартаментами. Реже могут быть приняты коммерческие помещения, машино-места.

Кредит под залог недвижимости берут для совершения крупной покупки (жилья, автомобиля) или вложения в бизнес. Его используют для внесения первоначального взноса по ипотечным договорам. При этом в отличие от обычной ипотеки или автокредита цель залогового кредита прямо не связана с покупкой — заемщик может получить необходимую сумму наличными на карту и потратить её на своё усмотрение. Заложенное жилье остается в собственности: в нём можно жить, делать ремонт, сдавать в аренду.

Ключевые преимущества для заемщика: ставки, суммы

Передача в залог недвижимости повышает надежность клиента для банка, снижает риск невозврата. Поэтому такой кредит содержит лучшие условия:

• ставка ниже, чем по другим видам кредита,

• доступная сумма до 40 млн рублей (но не более 49,9% от стоимости имеющегося жилья),

• длительный срок займа (до 15 лет),

• комфортные ежемесячные платежи за счет большого срока.

Ипотека под имеющуюся недвижимость может помочь заёмщикам, которые не могут взять обычную ипотеку из-за отсутствия средств на первоначальный взнос или недостатка документов для оформления.

Требования к заёмщику и процесс оформления

Чтобы получить заём, клиенту необходимо соответствовать ряду требований, которые различаются в разных банках, как правило, требуется:

• Гражданство РФ.

• Возраст более 21 года при подаче заявки и до 75 лет на предполагаемую дату погашения.

• Рабочий стаж (в том числе для самозанятых) не менее трех месяцев. Если вы недавно устроились, дождитесь окончания испытательного срока.

Кроме того, существуют требования к залоговой недвижимости:

• она должна быть в собственности заёмщика или его/её супруги(а),

• отсутствие обременений, включая права третьих лиц, доли несовершеннолетних собственников, ограничения на право распоряжения со стороны государства,

• обязательное страхование от риска гибели и повреждения.

Важно помнить, что имущество в залоге нельзя продать, подарить, сделать в нём перепланировку без согласия банка. При передаче по наследству долг также перейдёт наследнику.

Процесс оформления включает три стадии:

1. Подачу заявки.

2. Сбор документов (паспорт заёмщика, созаёмщика, сведения о доходах, основание и подтверждение права собственности на имущество, отчет об оценке).

3. Регистрацию залога и получение денег.

Все документы можно направить онлайн в электронном виде с помощью личного кабинета на Госуслугах. Отчет об оценке может подготовить банк по материалам, предоставленным клиентом